Со временем среднее количество детей в семьях начало сокращаться, люди преклонного возраста стали жить отдельно, а обеспеченность общества увеличивалась. Тогда возникла гуманная идея - переложить заботу о старших на общество, то есть, заставляя всех трудоспособных платить понемногу, обеспечивая всем людям пожилого возраста достойное существование. На основании этой идеи в начале прошлого века в Германии канцлером Бисмарком и была синтезирована Солидарная система обязательного пенсионного обеспечения, которая и сейчас действует в Украине.
По статистике, государственная пенсия может обеспечить пенсионеру доход в размере примерно 30% его предпенсионного заработка. Поэтому при выходе на пенсию уровень жизни людей может снизиться в три раза. В результате многие пенсионеры, если им позволяет здоровье, вынуждены продолжать трудовую деятельность.
Возникает вопрос: почему люди честно проработав всю жизнь, производя значительные отчисления в фонды социального страхования, достигнув пенсионного возраста должны жить на мизерную пенсию?
Ответ прост как апельсин: в Украине назрел демографический кризис. Население "стареет", то есть возникает невыгодное соотношение трудоспособных граждан к пожилым. А это и является главной причиной сбоев в работе Солидарной пенсионной системы. Сегодня, по оценке экспертов, в Украине на 1000 работающих приходится 795 пенсионеров, а средний размер пенсии составляет 31% от официальной зарплаты (и это на фоне того, что фактическое жалованье у большинства людей выше, чем отражено в ведомостях).
Надо отметить, что демографический вопрос – это проблема, которая стоит не только перед Украиной, но и волнует европейские страны, США и Японию.
Мировое сообщество решило проблему пенсионного обеспечения следующим образом: была разработана и внедрена Система Негосударственного Пенсионного Обеспечения. Она включает в себя обеспечение человека дополнительной негосударственной пенсией путем перечисления средств, как за счет работодателя, так и за собственный счет гражданина.
В июле 1997 года Кабмин Украины утверждает «Программу пенсионной реформы». Главная цель реформы – эффективное решение социальной защиты граждан, осуществление подъема экономики Украины.
Планируется установить трехуровневую пенсионную систему:
- Первый уровень – это реформированная солидарная система общеобязательного государственного пенсионного страхования.
- Второй уровень – накопительная система общеобязательного государственного Пенсионного страхования.
- Третий уровень – система негосударственного пенсионного страхования.
Конечно, первый уровень пенсионной системы сейчас является основным в Украине. Но, в таком виде пенсионное страхование не может существовать долго. Дело в том, что Пенсионный фонд сейчас не имеет никаких гарантий, активов и защиты от инфляции. Т.е. пенсионные отчисления, которые платят работающие люди, сразу же идут на выплату пенсий. И чем меньше в нашей стране соотношение работающих людей к пенсионерам, тем соответственно меньше и пенсия, которую может платить государство.
Тут возникает вопрос о введении второго уровня пенсионной системы. Суть реформы состоит в том, что часть обязательных взносов в пенсионный фонд (общий уровень таких отчислений останется неизменным) собирается в едином Накопительном фонде и учитывается на индивидуальных накопительных пенсионных счетах граждан, которые платят такие взносы. Эти деньги инвестируются в экономику страны с целью получения дохода и защиты их от инфляции. Нести ответственность за сохранение и использование этих денег будет банковская структура- держатель. Средства, которые учитываются на индивидуальных накопительных пенсионных счетах граждан, будут собственностью этих граждан, и они смогут воспользоваться ими при достижении пенсионного возраста (или, в случаях, предусмотренных Законом, раньше этого срока, например, в случае инвалидности). Выплаты из Накопительного фонда будут выплачиваться дополнительно к выплатам обычных пенсий.
Все бы хорошо, да вот только правительство упорно не желает вводить в эксплуатацию такую систему дополнительного накопления пенсий. Причины просты. Дело в том, что в последнее время бюджет Пенсионного фонда является дефицитным. А при внедрении второго уровня Пенсионный фонд может потерять часть взносов (они пойдут в накопительный фонд), и таким образом дефицит Пенсионного фонда усилится. Конечно, ни одно правительство не захочет брать на себя такую ответственность. Зато перед каждыми выборами пенсии заметно повышаются, соответственно проблемы с наполнением фонда становятся все серьезнее.
В данной ситуации у жителей страны только один выход: использовать третий уровень пенсионной системы.
Это единственный путь для тех 40-50 летних граждан, которые волей судьбы оказались на переломе двух пенсионных эпох. И в Украине, в отличие от братских соседних государств, уже созданы все необходимые условия для успешного преодоления пенсионного кризиса.
Украина, твердо решив ориентироваться на курс евроинтеграции, приняла на себя обязательства до 17 июня 1999 года адаптировать украинское страховое законодательство для зарубежных страховых компаний. Для этого были приняты ряд законопроектов, которые позволяют иностранным страховым компаниям с многолетним опытом, таким как АLICO и Grazer выйти на украинский рынок.
По Закону « О страховании», страхованием жизни могут заниматься только те страховые организации, которые имеют уставный фонд в размере не менее 1,5млн. Евро, и получившие лицензии уполномоченного органа. К примеру, такие компании, как АLICO и Grazer, имеют бессрочные лицензии на осуществление своей деятельности.
1 января 2004 года в Украине в силу вступили очень важные Законы. Согласно им, юридические лица могут относить платежи по долгосрочному накопительному страхованию жизни своих сотрудников на валовые затраты. Единственное условие, что эти затраты будут в пределах 15% от зарплаты, полученной каждым конкретным сотрудником на протяжении отчетного периода, (но не более 6000 грн. в год). Такую же льготу получает и физическое лицо, если оно самостоятельно оплачивает свой договор долгосрочного накопительного страхования, в пределах 1,4 прожиточных минимумов в месяц (… грн.). При этом по концу года физическое лицо может включить такие взносы в налоговый кредит, подав налоговую декларацию. В результате можно получить от государства возмещение подоходного налога, входящего в состав такого взноса. Например, если гражданин уплачивает 5000 грн. в год по договору долгосрочного страхования жизни, государство обязано возместить ему подоходный налог с такой суммы (при условии подачи декларации) в размере 5000*15%= 750 грн.
Украина на законодательном уровне стимулирует своих граждан заботиться о своем будущем самостоятельно.
Пенсионная реформа в Украине идет уже несколько лет. И связана она не столько с изменением законодательства, сколько с изменением мышления граждан, все большее число которых уже не надеется на государственное пенсионное обеспечение, а предпочитает рассчитывать на свои собственные сбережения.
Основная цель страхования жизни в негосударственном фонде – накопить деньги для финансовой защищенности. Поэтому такое страхование называют еще накопительным. При таком накоплении выплата страховой суммы производится в любом случае – как в случае смерти застрахованного лица, так и в случае наступления даты, определенной договором (в частности, даты выхода на пенсию). Накапливая деньги в иностранном негосударственном фонде, который защищен от инфляции и нестабильности экономики нашей страны, гражданин Украины получает возможность заработать на достойную, гарантированную пенсию.
Если у вас возникли вопросы по данной теме, о возможности приобретения программ накопительного страхования, звоните: 8-067-875-62-85, 8-066-204-73-06 - менеджер Медведева Наталья.
Комментариев 0